Come capitalizzare i benefici finanziari dello stile di vita Dink

Sempre più coppie in questi giorni stanno abbracciando lo stile di vita Dink. Certo, non è l'acronimo più dal suono, ma il significato è bello: Dink rappresenta Dual Redted, Niente bambini. Come lo stigma negativo associato al non avere i bambini diminuisce e alla definizione di cambiamenti familiari, in particolare grazie a Celebrità che sono senza dispiacere senza figli per scelta , La percentuale di adulti che non vivono con i bambini è aumentata di 19 punti tra il 1967 e il 2016, dal 52,5 per cento al 71,3 per cento. Un sondaggio del 2021 ha dichiarato che il 44 percento dei non genitori afferma che è improbabile che avranno figli, per vari motivi, tra cui motivi finanziari, medici, ambientali, di giustizia sociale o legati alla carriera. E il più grande motivo che gli adulti hanno dato per non avere figli è perché semplicemente non vogliono.

Ci sono vantaggi nell'essere senza figli. Mentre c'è un mito persistente che avere un bambino migliorerà una relazione coniugale, è vero il contrario. In effetti, la soddisfazione per il coniuge diminuisce due volte più rapidamente nel tempo se i bambini sono coinvolti che per le coppie senza figli. Essere senza figli può anche essere più sano per le persone, poiché lo stress coniugale è spesso legato a condizioni di salute mentale come ansia e depressione. E, naturalmente, c'è il beneficio finanziario per non avere figli, in particolare se entrambi gli aspiranti genitori stanno guadagnando soldi-qualcosa che potrebbe dover cambiare con la cura dei bambini. Considerando il costo stimato di crescere un bambino all'età di 17 anni è di $ 310.605 - esclusi i costi di istruzione superiore - è una discreta quantità di risparmi che potresti mettere da qualche altra parte. Quindi, come puoi trarre il miglior vantaggio finanziario dello stile di vita Dink?

Pianifica il tuo futuro finanziario Dink

Se due teste sono meglio di uno, immagina il vantaggio per gli obiettivi finanziari quando ci sono due redditi anziché uno. C'è una maggiore flessibilità nel modo in cui copri le spese ed essere senza figli significa che probabilmente guadagnerai di più e avrai un reddito più disponibile. Ciò significa che aumenterai la probabilità di raggiungere i tuoi obiettivi finanziari e potrebbe persino stabilire obiettivi più aggressivi. Ma prima, ovviamente, è bello sapere quali sono quegli obiettivi.

Ci sono tre basi finanziarie da gestire per primi, indipendentemente dal fatto che tu sia single o in una relazione. Innanzitutto, assicurati di avere un conto di risparmio di emergenza, con le spese da tre a sei mesi. In secondo luogo, approfitta di tutti i programmi di investimento corrispondenti offerti dall'azienda a cui hai accesso e, infine, assicurati di ripagare eventuali debiti di alto interesse. Vuoi anche mettere sotto controllo il tuo budget in modo da sapere esattamente su cosa spendi i tuoi soldi. Una volta coperti, puoi considerare in che altro modo per allocare l'impasto.

Proprio come una buona comunicazione è la pietra angolare di tutte le relazioni sane, assicurati di applicare la comunicazione al tuo stile di vita Dink. Mentre parlare di denaro può essere stressante ed emotivamente carico, è importante farlo, e un problema certamente non andrà via perché lo ignori. Quindi discuti con il tuo partner quali sono le tue priorità finanziarie. Il risparmio per la pensione è più importante? Vuoi viaggiare, acquistare un'auto o una casa o organizzare una festa (o un matrimonio)? Considera le ambizioni della vita che vuoi ottenere o traguardi che ti sono significativi mentre discuti i tuoi obiettivi.

Costruisci i tuoi risparmi per il tuo stile di vita Dink

Una volta che sai quali sono i tuoi obiettivi finanziari in coppia, puoi concentrare i tuoi risparmi. Apri un conto di risparmio ad alto rendimento, sia in comune che individualmente (o entrambi), in modo da poter guadagnare più interesse nel tempo. Trova un conto con un alto APY (rendimento percentuale annuo) con commissioni né o basse e senza saldo minimo. You can even have multiple accounts, depending on your plans, such as one for education, one for play or entertainment, one for charitable giving, one for travel or specific purchases, etc. There are even savings accounts where you can separate your money into 'buckets' dedicated to a particular purpose.

Inizia a risparmiare il prima possibile, soprattutto se pensi di poter avere figli più tardi. Prima inizi a risparmiare, più avrai per il futuro, il che ridurrà lo stress a lungo termine. Potresti sentire che non puoi permetterti di salvare o non vuoi limitare il tuo divertimento per farlo, ma non deve essere vero. Sviluppa buone abitudini di risparmio. Imposta i tuoi account in modo che un piccolo importo della busta paga venga depositato automaticamente ogni mese, senza che tu debba pensarci. Anche se costa solo $ 50 o $ 20 al mese, si sommerà nel tempo. E lavorare con il tuo partner, in particolare mentre non spendi denaro per l'assistenza all'infanzia, ti porterà lì più velocemente. Prima che tu lo sappia, sarai in grado di permetterti quella vacanza in spiaggia o un nuovo divano.

Inizia a investire entrambi i tuoi redditi

Dopo aver creato il tuo budget, chiarire eventuali debiti ad alto interesse e mettere da parte i soldi per le emergenze, considera quanti soldi potresti dover investire per la pensione. I conti di investimento sono diversi dai risparmi perché spesso non puoi accedere al denaro senza incorrere in una penalità. Questo denaro è per investire in azioni, obbligazioni o ETF (fondi negoziati in scambio, che sono cestini di azioni) in modo da poter costruire interessi composti e guadagnare più denaro.

Non ci vuole molto per iniziare a investire, poiché puoi creare un account di brokeraggio con un minimo di $ 500. E più a lungo rimani sul mercato, più guadagnerai. Sì, può essere intimidatorio e schiacciante, e c'è un rischio intrinseco per mettere denaro nel mercato azionario, ma è spesso il modo più veloce per far crescere la ricchezza, specialmente per la pensione. Puoi decidere quanto ti piacerebbe essere pratico, sia che segua le fluttuazioni quotidiane o se preferisci effettuare un acquisto una volta e lasciarlo riposare per mesi o anni. Puoi anche usare un robo-advisor per aiutarti a prendere decisioni. Se sei preoccupato per le questioni ambientali, politiche o di giustizia sociale, puoi essere esigente per le azioni che acquisti tramite investimenti SRI (socialmente responsabili) o investimenti ESG (ambientali, sociali e governance). E se tu e il tuo partner investi entrambi i vostri redditi, crescerai quell'uovo nido più velocemente. Potresti anche essere in grado di ritirarti presto e goderti più del tuo tempo insieme, anche se decidi di avere figli in futuro.